Когда дело доходит до финансовых решений, таких как экономия денег и накопление богатства, мы все можем придумать несколько оправданий, почему мы не сделали определенных вещей. И каждый может составить длинный список своих плохих финансовых решений. Хотя у всех нас есть некоторые сожаления о деньгах, важно то, что мы признаем это и предпринимаем шаги для улучшения нашего финансового положения!
Независимо от того, какой финансовый выбор вы сделали, всегда есть возможности для улучшения, когда дело касается денег. А возможность совершенствоваться может появиться, если учиться на финансовых ошибках других людей!
Давайте рассмотрим наиболее распространенные неверные финансовые решения. Затем мы обсудим, как «выздороветь» и начать делать лучший выбор в будущем!
15 плохих финансовых решений, на которые стоит обратить внимание
Ниже приведены некоторые из наиболее распространенных плохих финансовых решений, которые люди принимают в отношении своих финансов. Вы напуганы? Не волнуйтесь! Я также поделюсь ключевыми способами, с помощью которых вы можете избежать их или оправиться от них.
-
Не откладываете часть своего ежемесячного дохода
Когда дело доходит до экономии денег, я слышал, как очень много людей жалуются, что после того, как они оплатили свои счета, у них не остается денег, чтобы пополнить свои пенсионные счета или резервный фонд.
Тем не менее, некоторые из нас всё ещё находят деньги, чтобы купить второстепенные вещи, поужинать в ресторане и многое другое! Часто я даже слышу, как люди говорят что-то вроде: «Ну, ужин стоит всего 500 рублей, это не имеет значения».
Однако, откладывая 500 рублей в неделю в течение одного года на сберегательный счет с нулевой процентной ставкой, вы получите в конце года 26000 рублей. Представьте, если бы вы делали это в течение пяти лет. У вас будет 129000 рублей (если не учитывать процентный доход).
Не откладывать деньги на свой сберегательный счет каждый месяц – обычное дело, но это может нанести вред вам в будущем. Это часто случается, когда люди не имеют каких-либо конкретных финансовых целей или думают, что у них есть достаточно времени, чтобы сэкономить «чуть позже».
Но, делая это, они «платят себе в последнюю очередь». Это определенно плохое финансовое решение.
Что делать, если вы не сохраняете деньги:
Один из способов легко сэкономить – выработать привычку пробовать различные методы составления бюджета и работать с ежемесячным бюджетом. Возьмите за правило откладывать не менее 10% своего ежемесячного дохода, прежде чем что-либо тратить. Если 10% сразу кажутся вам непомерными, начните с 5% и увеличивайте до 10% в течение следующих нескольких месяцев.
Подумайте также об автоматизации внесения денег на свой сберегательный счет – это значительно облегчит достижение ваших целей по сбережениям.
-
Жизнь на широкую ногу в 20 лет
В 20 лет вы заканчиваете основное обучение, получаете первую большую зарплату и, возможно, уезжаете в «самостоятельное плавание». И теперь вы можете делать то, что не могли делать, когда не зарабатывали денег.
Кроме того, у вас, вероятно, не так много финансового бремени, как у людей в возрасте 30 или 40 лет. Так что легко отложить сбережения на второй план, пока вы наслаждаетесь этим славным третьим десятком лет и принимаете неверные финансовые решения.
Хотя, когда вы впервые начинаете зарабатывать деньги, легко увлечься, не забывайте думать о своем будущем.
Что делать, если вы живёте на широкую ногу
Да, вы можете быть молоды и да, у вас может быть время, чтобы сэкономить.
Однако, ничто не может заменить потерянное время и силу начисления процентов, поэтому научитесь планировать бюджет и ставить своё будущее финансовое благополучие выше своих желаний.
Принятие вами финансовых решений в 20 лет оказывает огромное влияние на ваше будущее, и вам следует начать создавать богатство в 20 лет, если это возможно.
-
Крупные покупки и не расплачиваться по кредитной карте
Одним из наиболее распространенных плохих финансовых решений является отказ от погашения долгов по кредитной карте. У многих большая задолженность по кредитной карте возникает из-за покупки вещей, которые нам на самом деле не нужны. От этой потрясающей распродажи одежды до ежедневного питания вне дома, эти небольшие транзакции могут накапливаться довольно быстро, и, прежде чем мы это осознаем, у нас образуется довольно внушительный долг на кредитной карте.
Избегайте этого сожаления, напоминая себе, что кредит на самом деле является долгом, а доступный остаток на вашей кредитной карте – это не настоящие деньги! Это деньги, которые вы занимаете, и вам придётся их вернуть.
Что делать, если у вас задолженность по кредитной карте
Мне нравится описывать долг как камень преткновения на пути к богатству. И чтобы преодолеть это, вам нужно иметь план, как убрать этот блок с вашего пути! Может быть очень сложно сэкономить деньги, когда вы выплачиваете долг под высокие проценты.
Однако, создание и реализация плана агрессивного воздействия на ваш долг, особенно долг по кредитной карте, позволит вам погасить его как можно быстрее. Тогда вы сможете полностью сосредоточиться на экономии денег.
Если у вас в настоящее время есть долг, прекратите использовать свою кредитную карту и разработайте план погашения долга, например, метод долгового снежного кома.
-
Откладывание важных финансовых решений
Откладывание важных финансовых решений, например, погашение долга, начало сбережений, инвестиций и т.д., может оказаться большой финансовой ошибкой.
Слишком много людей обещают себе заняться этим, но вместо того, чтобы действовать, теряют слишком много времени.
Как перестать откладывать финансовые решения
Чтобы перестать откладывать важные финансовые решения, начните с разделения действий, которые вам необходимо предпринять, на более мелкие и выполнимые шаги. Установите конкретные сроки для каждого шага, чтобы создать ощущение срочности.
Узнайте, какие решения вам необходимо принять, будь то инвестирование, составление бюджета или управление долгом, чтобы вы чувствовали себя более уверенно и уполномоченными.
Если вам нужно, обратитесь за поддержкой к финансовым специалистам или наставникам, которые могут дать рекомендации и подотчетность. Заставьте себя совершать хотя бы одно небольшое действие каждый день для достижения своих финансовых целей, чтобы вы могли набрать обороты и уменьшить прокрастинацию.
Лично для поддержания мотивации я напоминаю себе о последствиях бездействия (недостижения своих целей), а также о преимуществах принятия своевременных финансовых решений.
-
Отказ от инвестиций
Действительно плохое финансовое решение – это решение вообще не инвестировать свои деньги. Но, если вы не инвестируете, ваши деньги не будут расти. А это вам нужно, чтобы позволить себе то, чего вы хотите в будущем, например, ранний выход на пенсию.
Если вы думаете, что для того, чтобы инвестировать, вам необходимо быть экспертом на фондовом рынке, подумайте ещё раз! Существует множество вариантов, и благодаря технологиям научиться инвестировать стало ещё проще.
Как начать инвестировать
Вы можете инвестировать в фондовый рынок, попробовать инвестировать в недвижимость или инвестировать в бизнес. Какой бы путь вы ни выбрали или решили пойти по всем трём, очень важно провести исследование и понять основы того, во что вы вкладываете свои деньги.
Фондовый рынок может показаться азартной игрой или большим пугающим местом, но только если вы не знаете, что делаете, и имеете инвестиционные цели.
Доходность на фондовом рынке, в среднем, составляет около 10% в долгосрочной перспективе, и это одна из самых популярных форм инвестирования.
Если вы не уверены в инвестировании или не понимаете таких вещей, как разница между ETF и индексными фондами, вы всегда можете обратиться за помощью к финансовому консультанту. Консультанты помогут вам составить инвестиционный портфель с учетом вашей толерантности к риску и индивидуальной ситуации.
Помните, что ключом к успешным инвестициям является диверсификация! Поэтому обязательно имейте разнообразный портфель, чтобы инвестировать с умом.
-
Отсутствие запасного плана
Отсутствие запасного плана – довольно серьёзная финансовая ошибка. Наличие запасного плана защищает нас от незапланированных и дорогостоящих жизненных событий.
Чтобы у вас были позитивные отношения с деньгами, вам нужен запасной план – надёжный.
Как составить резервный план
Двумя наиболее важными аспектами резервного плана являются наличие полностью финансируемого резервного фонда (от 3 до 6 месяцев основных расходов на проживание) и обеспечение того, чтобы у вас были правильные виды страхования (здоровья, автомобиля, жизни, инвалидности, жилья, арендаторы и др.).
Чтобы финансировать свои чрезвычайные сбережения, включите их в свой бюджет и откладывайте на них деньги каждый раз, когда вам платят. Затем оцените свою текущую жизнь, чтобы определить, какие у вас есть пробелы в страховании.
Например, вы снимаете квартиру, но у вас нет страховки арендатора? Вам нужно увеличить свою медицинскую страховку или автострахование?
Наличие этих вещей буквально спасёт вас, когда «жизнь случится», и поможет вам сохранить свой финансовый план.
У вас будут деньги, на которые можно будет опереться, вместо того, чтобы использовать долг или терять все свои сбережения и инвестиции, чтобы покрыть свою ситуацию.
-
Игнорирование защиты личной информации
В сегодняшнем мире Интернета широко распространены кражи личных данных и кредитное мошенничество, и отказ от принятия дополнительных мер для защиты личной и финансовой информации может быть плохим финансовым решением.
Большую часть нашей конкретной информации, такой как адрес, дата рождения и многое другое, мошенники и хакеры могут легко найти из-за большого количества утечек данных.
Как защитить вашу личную информацию
Защитить себя легко, как только вы настроитесь. Это означает, что вы должны быть в курсе своих кредитных отчетов, не вводить свои данные на веб-сайтах, которым вы не доверяете, а также устанавливать оповещения или блокировать свои кредитные карты и кредитный профиль в случае угрозы.
Многие банки и компании, выпускающие кредитные карты, также предлагают бесплатные услуги кредитного мониторинга. Я настоятельно рекомендую вам воспользоваться этим.
-
Игнорирование мелких целей
Думаете, экономия 1000 рублей за неделю или дополнительное внесение 2000 рублей по долгу кредитной карты не стоит внимания? Какими бы незначительными ни казались эти мини-цели, они имеют значение.
Со временем они могут многое добавить. По моему мнению, наши маленькие цели помогают нам достичь больших, потому что они позволяют нам начать работу.
Как сосредоточиться на небольших финансовых целях
Некоторые конкретные примеры небольших финансовых целей включают в себя такие вещи, как:
- Создание чрезвычайного фонда в размере 100 000 рублей.
- Внесение дополнительного платежа на кредитную карту каждый месяц.
- Поиск способов сократить определенные ежемесячные расходы.
- Внесение вклада на пенсионный накопительный счет.
- Улучшение кредитного рейтинга.
- Изучение подработок.
И помните, что наличие долгосрочных целей имеет важное значение для определения вашей общей картины. Однако, если мы не разобьём эти цели на мелкие части, мы можем запутаться. В результате нам будет казаться, что мы вообще не добиваемся прогресса.
Мне нравится ставить долгосрочные цели наряду с краткосрочными. Затем я продолжаю изо дня в день сосредотачиваться на своих краткосрочных целях и, таким образом, добиваюсь значительного прогресса.
-
Отсутствие подотчетности
Когда у вас нет личной ответственности, нет никого, кто мог бы мотивировать вас, напоминать вам или заставлять вас сосредоточиться на том, чего вы пытаетесь достичь.
В результате, вы можете самоуспокоиться, откладывать дела и оказаться в состоянии постоянного выполнения дел «потом» или, что ещё хуже, говорить себе, что вы не сможете этого сделать.
Как нести ответственность
При необходимости важно скорректировать свой круг влияния и получить необходимую подотчетность.
Для меня это означает поделиться своими финансовыми целями и мечтами с другом, которому я доверяю, который поддержит меня и спросит о моём прогрессе. Это удерживает меня от принятия плохих финансовых решений.
-
Не следите за своим прогрессом
Как добиться прогресса в том, что не отслеживаешь? Вы не будете знать, когда достигнете цели или достигнете важной вехи.
Как отслеживать свой прогресс
Проверка ваших целей является обязательной. Это может быть так же просто, как составить график достижения ваших целей, отмечая как краткосрочные, так и долгосрочные. Отличный способ сделать это – использовать планировщик.
Лично для меня планировщик целей действительно может поддерживать мотивацию и концентрацию. Это позволяет мне добавлять график достижения моих целей и записывать их.
-
Не заботитесь о своём кредитном рейтинге
Возможно, вы совершили ошибку, образовав большую задолженность по кредитной карте или даже пропустив платежи по кредиту. Эти вещи могут негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг.
Ваш кредитный рейтинг можно восстановить, и хотя это ещё не всё, это имеет значение. Например, вам нужен приличный кредитный рейтинг, чтобы получить ипотеку и получить хорошую процентную ставку по кредиту.
Как оставаться на вершине своего кредитного рейтинга
Мне нравится следить за своим кредитным рейтингом и стараться улучшить его, насколько это возможно.
Кроме того, я рекомендую максимально избегать долгов. Составьте бюджет и составьте план погашения всех расходов по кредитной карте каждый месяц, чтобы у вас не было остатка. Это позволит вам легче достичь многих ваших целей.
-
Покупать новые вещи, которые можно было купить подержанными
Вы когда-нибудь покупали что-то новое и дорогое, даже не пытаясь сэкономить? Проблема в том, что вы можете потратить больше денег без необходимости, хотя потенциально могли бы найти то же самое за меньшие деньги, если бы пошли по другому пути!
Что следует учитывать при покупке подержанных вещей
Например, такие предметы, как мебель, бытовая техника или автомобили, в некоторых случаях могут быть дешевле, если они подержанные.
Хотя покупка бывшего в употреблении не всегда лучший вариант, в зависимости от состояния предмета часто это может быть хорошим выбором. Когда вы экономите деньги на дорогих вещах, проверяя специальные предложения, вы можете использовать сэкономленные деньги для других финансовых целей.
Когда я покупаю подержанные вещи, мне нравится искать вещи в состоянии «как новые» или «отличные». Таким образом, я знаю, что получаю отдачу от своих денег, а не просто покупаю что-то, у чего осталось мало ценности.
-
Несоблюдение бюджета
Бюджеты – отличный способ улучшить наши финансы, но иногда такой денежный план легко игнорировать. Когда мы составляем бюджет и не соблюдаем его, за это заплатит наше будущее.
Несоблюдение бюджета может привести к нехватке средств в чрезвычайной ситуации, невозможности выйти на пенсию, когда вы этого захотите, ощущению перегруженности долгами и многому другому.
Чтобы избежать этого, создайте бюджет и пообещайте себе, что будете его придерживаться, или начните работать над его улучшением, если у вас уже есть бюджет.
Как придерживаться бюджета
Прежде всего, речь идет о поиске хорошего метода составления бюджета. Поиск метода бюджетирования, который подойдёт вам, может занять время, но когда вы это сделаете, вы сможете полностью контролировать свои деньги и добиться реального прогресса.
После того, как вы определите свой метод составления бюджета, запишите свои расходы и доходы. Затем определите, сколько стоят ваши предметы первой необходимости на месяц и что остаётся после этого.
Кроме того, составьте план того, что вы будете делать с оставшимися деньгами. Вы можете сделать свой бюджет настолько подробным, насколько захотите, но это очень простой способ начать.
Помните, составить денежный план легко. Придерживаться этого может быть очень сложно. Решите, как поступить, если вы хотите перерасходовать средства. Вы можете попробовать использовать систему вознаграждений, привлечь себя к ответственности или что-то ещё, что поможет вам придерживаться составленного вами плана.
-
Забываете праздновать
Легко подумать, что вам следует отмечать только большие события, и забыть вознаграждать себя за прогресс. Но это то, что поддерживает вашу мотивацию!
Даже если ваш прогресс был небольшим, это не значит, что он того не стоит. Празднуйте все победы, большие или маленькие. Не всё, что вы делаете, приведёт к огромным успехам, но всё это суммируется и приближает вас к тому месту, где вы хотите быть.
И ваша финансовая жизнь не будет состоять только из важных моментов. Есть много более мелких вещей, которые стоит отпраздновать, например, погашение долга кредитной карты, соблюдение месячного бюджета или экономия нескольких тысяч рублей.
Как отпраздновать свои победы!
Отпразднуйте, записав в дневник о своих финансовых победах, приготовив любимое блюдо или выделив день или выходные для себя. Это делает всё более стоящим.
-
Не встаёте после того, как упали
Промахи будут происходить. Дайте себе возможность признать свою ошибку, понять почему и вернуться к работе!
Как встать после падения
Знайте, что вы не первый и не последний, кто принимает неразумные финансовые решения, и важно то, какого прогресса вы достигнете с течением времени. Одна ошибка не навсегда повлияет на ваши финансовые цели: ваши повседневные привычки важнее всего.
Худшее, что можно сделать после ошибки, – это сдаться. Лучше всего просто попробовать ещё раз. Так что отряхнитесь, вспомните своё «почему», пересмотрите свои цели и вернитесь к процессу!
Совет эксперта: сосредоточьтесь на жизни, выходящей за рамки финансов
Важно то, как мы обращаемся с деньгами. Но я считаю, что лучше всего смотреть на ситуацию со стороны, особенно если я чувствую, что совершил денежную ошибку. Хотя неразумные финансовые решения могут замедлить наш прогресс, есть здоровый способ задуматься о наших ошибках.
Сначала осознайте, в чём заключалась ваша ошибка, оцените уроки, а затем составьте план восстановления после неё. После этого лучше не зацикливаться на своих финансах постоянно и не делать их слишком важными.
Не забывайте наслаждаться жизнью и концентрироваться на позитиве, стремясь к созданию прочной финансовой основы.
Как оправиться от плохих финансовых решений
Мы все совершали ошибки, и иногда это включает в себя принятие плохих финансовых решений. Но, не корите себя из-за этого!
Существует множество стратегий и способов исправить прошлую финансовую ошибку.
Вот несколько советов, которые помогут вам сделать разумный выбор с деньгами!
Признайте свои неверные финансовые решения и простите себя
Чтобы двигаться вперёд, вы должны простить себе свои финансовые ошибки.
Так что примите к сведению важные жизненные уроки, которые вы усвоили, и продолжайте двигаться. Каждый принимал неверные управленческие решения в отношении своих денег – даже самые богатые люди в мире.
Всё дело в том, чтобы признать, где вы ошиблись, и выяснить, что делать, чтобы всё исправить. Даже если вы снова совершите ту же или подобную ошибку, вы можете промыть её и повторять (признать, выучить и реализовать уроки), пока не преодолеете свою ошибку. Именно так вы добьетесь успеха в своих финансах.
Как только вы взяли на себя обязательство простить себя и готовы двигаться вперед, важно осознать, где вы сейчас находитесь со своими финансами. Затем вы сможете определить, где бы вы предпочли оказаться.
Решите, что пришло время принять меры по изменению финансового положения
После того, как вы решили сделать правильный финансовый выбор, составьте план. И не обязательно ждать 1 января. Вы можете начать сегодня.
Сократите свои расходы и долговую нагрузку, посмотрите, сможете ли вы увеличить свой доход, и сделайте экономию денег для себя приоритетом. Всё это поставит вас на путь создания надежного финансового плана.
Будьте готовы к переменам и стремитесь воспользоваться моментом, чтобы начать работать над улучшением своего финансового положения.
Больше не нужно ждать идеального момента, чтобы разобраться в своих финансах. Начните сейчас. Это означает, что если вы можете сейчас экономить только 500 рублей в неделю, сэкономьте эти 500₽.
Если это означает, что на этой неделе вы можете внести в счёт погашения долга только 1000 рублей, сделайте платёж в размере 1000₽. Затем начните выяснять, как сократить свои расходы и зарабатывать больше, чтобы вы могли увеличить свои сбережения или планы погашения долга и вернуться к своим финансовым целям.
Кроме того, выявите любые причины расходов и разработайте план действий, чтобы избежать их и свести к минимуму промахи!
Ваша денежная ситуация всегда будет меняться, поэтому смотрите на неё как на финансовое путешествие. Когда вы сэкономите больше денег, погасите долги и увеличите свой доход, вам будет намного легче оправиться от любых прошлых плохих финансовых решений, которые вы приняли.
Если вам нужна помощь, вы также можете обратиться к авторитетным финансовым консультантам или специалистам по налогам в зависимости от ваших потребностей. Обязательно заранее изучите опыт своего финансового специалиста, чтобы убедиться, что он вам подходит.
Получите мотивацию и измените круг своего влияния
Один из лучших способов начать делать более разумный выбор денег – это учиться у других. Начните читать книги и блоги о личных финансах и личном развитии. Слушайте подкасты и смотрите видео. Окружите себя людьми, которые будут мотивировать вас добиваться большего и продолжать идти вперед, даже если у вас плохие дни.
Сделайте своей миссией выйти из круга своего влияния, если он не приносит пользы вашей цели финансового успеха. Помните, что плохое финансовое поведение других может повлиять на вас, поэтому выбирайте своё окружение с умом.
Определите свои цели и сделайте так, чтобы их было легко достичь
Мой следующий совет – определить цели по исправлению финансовой ошибки, а затем сделать так, чтобы их было очень просто придерживаться.
Например, поместите свои цели так, чтобы вы могли их видеть. Календарь или планировщик работает очень хорошо!
Далее автоматизируйте сбережения, оплату счетов, погашение долгов и т.д. Это один из самых простых способов добиться успеха.
Наконец, найдите другие способы сохранить мотивацию. Поговорите со своим партнером по подотчетности, почитайте книги о деньгах и т.д., и решите, что у вас всё получится!
Смиритесь с неудачами и не забывайте продолжать попытки
Иногда терпеть неудачу – это совершенно нормально! Положительным моментом в этом являются важные жизненные уроки, которые вы усвоите. Извлеките уроки и примените их к своим следующим шагам.
Знайте, что никто не идеален и нет такого человека, у которого всегда всё в порядке со своими финансами.
Не сдавайтесь. Продолжайте работать над улучшением своих денег.
Частые вопросы о плохих и хороших финансовых решениях
Что считается плохим финансовым решением?
Плохое финансовое решение – это решение, которое сбивает вас с курса или негативно влияет на ваши финансы. Некоторые распространенные из них – задолженность по кредитной карте, отсутствие сбережений и перерасход средств.
Если вы приняли неправильные финансовые решения, не паникуйте. Просто составьте план по их устранению и вернитесь в нужное русло. Это может потребовать времени или финансовых жертв, например, ужесточения бюджета или экономии денег, но результат того стоит!
Какое финансовое решение является лучшим?
Одно из лучших финансовых решений – откладывать и инвестировать деньги для себя в будущем. Экономия на будущее помогает нам всем быть подготовленными, а инвестирование позволяет со временем зарабатывать больше денег.
Нам всем нужны деньги, чтобы справиться с расходами, чрезвычайными ситуациями и выходом на пенсию. Сбережения и инвестиции позволяют нам подготовиться к этим жизненным изменениям и быть уверенными в своей способности преуспевать с деньгами.
Почему люди делают неправильный финансовый выбор?
Люди могут принимать неправильные финансовые решения по разным причинам, включая эмоции, недостаток финансовых знаний или отсутствие планирования.
Например, вы можете влезть в долги, если вам нужно оплатить непредвиденные расходы и у вас нет сбережений. Или, возможно, вы не знаете, как работают сложные проценты, поэтому пренебрегаете инвестированием.
Очень важно знать основы финансовой грамотности и быть готовым к расходам. И любой может научиться управлять финансами и делать правильный финансовый выбор, если у него есть время и ресурсы для достижения успеха.
Вы можете оправиться от плохих финансовых решений!
Может возникнуть ощущение, что нет света в конце туннеля, ваши долги настолько велики, вы настолько отстаете в своей карьере и/или вы не можете оправиться от своих ошибок. Но, помните: единственный способ измениться – это сделать первый шаг, а затем следующий.
Вы вполне можете это сделать!
Подведите итоги своего финансового состояния, научитесь составлять бюджет и начните экономить и погашать свой долг. Прежде чем вы это заметите, вы уже будете на пути к наведению порядка в своем финансовом доме и принятию более эффективных решений по управлению капиталом!
