Каждое новое десятилетие жизни даёт нам возможность задуматься о том, откуда мы пришли, каких целей мы достигли и какие новые цели мы хотели бы поставить на будущее. 40 лет – один из тех замечательных возрастов, которые можно установить в качестве цели для определенных финансовых достижений. Но, каких финансовых целей к 40 годам важно достичь?
Конечно, каждый идёт своим путем и в своём собственном графике. Вы никогда не должны чувствовать, что вам нужно добиться чего-то к определенному возрасту, иначе вы потерпите неудачу. Вы можете делать всё возможное только с тем, что у вас есть! Это похоже на старую китайскую пословицу: «Лучшее время посадить дерево было 20 лет назад. Второе лучшее время – сегодня».
Независимо от того, состоится ли у вас вечеринка по случаю 40-летия через год, пять, десять или двадцать, давайте посмотрим на девять финансовых целей к 40 годам, которых вы можете стремиться достичь. Кроме того, мы рассмотрим некоторые стратегии наверстывания упущенного, если вы не достигли цели!
9 финансовых целей к 40 годам, которые стоит поставить перед собой
Возможно, вы уже достигли некоторых целей, и в этом случае похлопайте себя по спине! Чем больше вы сможете вычеркнуть из своего списка в ближайшие годы, тем увереннее вы будете чувствовать себя в своём финансовом будущем.
Вот некоторые финансовые цели к 40 годам, к которым нужно стремиться:
-
Освободитесь от потребительских долгов
40 лет – отличный целевой возраст, чтобы закрыть книгу по всем долгам, которые вы накопили за предыдущие десятилетия. Это может включать в себя такие вещи, как кредитные карты и автокредиты, а, в идеале, также студенческие кредиты, пока вы этим занимаетесь!
Ипотека здесь является исключением, хотя вы, безусловно, можете поставить перед собой личную цель досрочное погашение ипотеки.
Без этих долгов, которые уменьшают ваш собственный капитал и поглощают деньги из вашего бюджета каждый месяц, вы сможете ускорить свой прогресс в достижении всех других финансовых целей на 40 лет.
-
Имейте хорошо укомплектованный резервный фонд
В жизни много перипетий, и резервный фонд поможет вам быть к ним готовым. Хорошей целью для резервного фонда к 40 годам является накопление суммы ликвидных расходов на сберегательном счете на, как минимум, шесть месяцев. Таким образом, вы можете направить другие деньги на различные инвестиции, сохраняя при этом достаточно денег «под рукой», чтобы удержать себя в неожиданной ситуации.
Основная цель чрезвычайного фонда – помочь вам оплатить регулярные счета, если вы потеряете работу или не сможете работать в течение определенного периода времени. Шесть месяцев дают вам хорошую «взлетную полосу» для составления нового плана без необходимости распродавать инвестиции или брать кредиты, чтобы выжить. Чрезвычайные средства также можно использовать для внезапного ремонта автомобиля, оплаты медицинских счетов и т.д.
-
Увеличьте свои пенсионные накопления
Если вы начали работать в 20 лет и надеетесь выйти на пенсию в 60 лет, то 40 лет – идеальная промежуточная точка, чтобы убедиться, что вы готовы к своим будущим потребностям.
Эксперты рекомендуют вам постараться отложить на пенсионных счетах, как минимум, втрое больше своей зарплаты к 40 годам. Это означает, что если вы зарабатываете 1 000 000 рублей в год, желательно накопить 3 000 000 рублей на различных пенсионных счетах.
Это может показаться устрашающим, но если вы сможете начать раньше, даже небольшие суммы могут быстро вырасти. Например, если вы инвестируете чуть более 100 рублей в день, начиная с 22 лет, к 40 годам у вас будет 3 000 000 рублей, при условии, что средняя доходность фондового рынка составит 8%. Эта сумма может быть разницей между приготовлением обеда дома и едой вне дома.
Но, даже если вы подождали, пока станете старше, чтобы начать откладывать, вы можете наверстать упущенное. Конечно, эта цифра не будет такой низкой, как 100 рублей в день, но вполне реальной!
-
Создайте отличный кредитный рейтинг
Ваш кредитный рейтинг может открыть перед вами двери, предоставляя вам отличные процентные ставки по ипотеке, бизнес-кредитам и т.д. В зависимости от того, насколько высок ваш кредитный рейтинг в настоящее время, вы можете сделать его увеличение одной из своих финансовых целей к 40 годам! Попробуйте повысить себя на одну-две категории: от «плохо» или «удовлетворительно» до «хорошо» или «отлично».
Совет номер один – просто вовремя выплачивайте кредиты (например, платежи за автомобиль и кредитные карты). Также полезно держать старые счета открытыми, чтобы продлить вашу кредитную историю и поддерживать низкий уровень использования.
Например, если у вас есть кредитная карта с лимитом в 150 000 рублей, постарайтесь не тратить по ней более 15 000 рублей в месяц, чтобы сохранить уровень использования ниже 10%.
-
Переоцените свои личные цели
Поскольку каждый идёт в жизни своим путём, ваши финансовые цели к 40 годам могут не совпадать с чьими-то другими. Эта цель заключается в том, чтобы выяснить, что для вас важно, и составить планы на этот счет.
Вы хотите купить дом (или отремонтировать, или сделать его лучше)? Выйти на пенсию раньше? Взять творческий отпуск, чтобы путешествовать по миру? Накопить солидный фонд для обучения детей?
Независимо от ваших целей, это отличный пример того, для чего нужны фонды погашения. Они помогают вам мысленно классифицировать свои деньги, направляя их на определенную цель.
Вы можете продолжать вкладывать средства на сберегательный или инвестиционный счет, в зависимости от того, насколько быстро вам понадобятся деньги. Конечно, если ваша цель – это что-то вроде досрочного выхода на пенсию, вы будете вкладывать больше средств на свои обычные пенсионные счета, а не в отдельный фонд.
-
Напишите завещание
40-летний человек ещё достаточно молод, чтобы ожидать впереди много счастливых десятилетий, но никто не может знать наверняка, что ждет его в будущем. Наличие завещания даст вам уверенность в том, что о ваших близких позаботятся, а ваши деньги будут использованы в добрых целях, если что-то произойдет.
-
Рассмотрите возможность страхового покрытия
Точно так же, когда вы приближаетесь к своему 40-летию, это прекрасное время, чтобы взглянуть на некоторые новые виды страхования (помимо стандартного страхования здоровья, автомобиля и жилья).
Вот некоторые виды страхования, на которые стоит обратить внимание:
Страхование жизни
Если у вас есть дети или другие лица, доходы которых зависят от вашего дохода, это поможет поддержать их, когда вас не станет. Вы также можете купить полис, если у вас сейчас нет иждивенцев, но вы ожидаете их появления в будущем. Страхование жизни важно для финансов вашей семьи, если с вами что-то случится.
Долгосрочное страхование по инвалидности
Если вы станете инвалидом и это лишит вас возможности работать, страхование по инвалидности поможет покрыть ваши расходы. Долгосрочное страхование по инвалидности может покрывать вас в течение многих лет, в отличие от краткосрочного страхования по инвалидности, которое покрывает вас только в течение короткого периода времени. Так что это определенно стоит проверить.
Страхование на случай длительного ухода
Мы все надеемся на долгую и здоровую жизнь, но многим из нас понадобится помощь в пожилом возрасте. Эта страховка покрывает виды поддержки и ухода, которые обычно не покрываются медицинской страховкой.
-
Инвестируйте в свое здоровье
Сделайте инвестиции в себя и своё здоровье одной из своих финансовых целей к 40 годам! Это своего рода смесь личной и финансовой цели! Здоровье – один из ваших самых ценных ресурсов, и оно может существенно повлиять на ваши финансы в лучшую или худшую сторону. На это стоит потратить больше времени и денег сейчас, чтобы с возрастом этого требовалось меньше.
Забота о своем здоровье может сэкономить вам деньги на страховых взносах и медицинских счетах, а также обогатить вашу жизнь сейчас и образ жизни, который вы сможете вести на пенсии.
Вам не нужно тратить тысячу рублей за килограмм «органических золотых яблок, опыленных нектаром с горы Олимп», или на «достойный Insta спортивный отдых»! Вот несколько советов для здорового образа жизни с ограниченным бюджетом.
-
Глубже изучите личные финансы и инвестирование
Иногда возникает соблазн просто позволить кому-то другому взять бразды правления нашими финансами в свои руки, например, супругу или финансовому консультанту. И совершенно нормально иметь такую личную или профессиональную поддержку и совет! Однако, важно также понять эти вещи самому, чтобы не оказаться в уязвимой ситуации в будущем.
Возможно, ваш финансовый консультант взимает несправедливые комиссии или отстаёт от рынка – как вы узнаете, если не следите за этим? Вдовство и развод – две другие ситуации, которые могут внезапно разрушить жизнь женщины и сильно запутать её, если вы впервые пытаетесь разобраться с финансами, одновременно имея дело с другими логистиками и горем.
«Надейся на лучшее, готовься к худшему» – здесь эта фраза очень уместна. Поскольку вы читаете эту статью, это отличный признак того, что вы уже мотивированы и предпринимаете шаги для достижения успеха!
Как наверстать упущенное к 40 годам
Если вы не совсем достигли того, чего хотели бы достичь с некоторыми из этих финансовых целей к 40 годам, не волнуйтесь! Многие люди не начали так рано, как хотелось бы, или столкнулись с неудачами на своем пути, но всё же добились успеха в итоге.
Если свести всё к основам, то есть два основных способа достичь своих финансовых целей...
Стратегия 1: Увеличение вашего дохода
Иногда после оплаты счетов просто не остаётся достаточно денег, чтобы их можно было направить на свои сбережения и инвестиции. Вот почему увеличение вашего дохода является ключевым моментом в игре.
В 40 лет у вас уже началась полноценная трудовая жизнь. Если вы чувствуете, что вам не платят справедливо, пришло время это изменить! Вот несколько советов о том, как убедительно попросить о повышении зарплаты.
Если ваш запрос отклонен, следующим шагом может стать поиск новой работы. Данные показывают, что лица, меняющие работу, получают больше денег, чем те, кто остается в компании в ожидании повышения. Однако, это может зависеть от того, где вы живете, и текущего рынка труда. В любом случае, следить за объявлениями в вашей области не помешает.
Теперь, если вы чувствуете, что вам платят справедливо и вы любите свою работу, есть и другие способы заработать дополнительные деньги!
Стратегия 2: Увеличение ваших сбережений
Увеличение вашего дохода – это половина уравнения. Другая половина – максимально эффективно использовать деньги, которые вы зарабатываете!
Начните с поиска метода составления бюджета, который подойдёт именно вам, чтобы вы могли понять, на что вы тратите сейчас, а что можно сократить. Возможно, придется немного затянуть пояс, но существует масса советов по бережливому образу жизни, которые действительно помогут вам накопить эти сбережения.
Например, приготовление еды дома вместо покупки обеда и ужина может сэкономить пару-тройку сотен рублей в день. Переключитесь на воду вместо газировки или сока, покупайте бывшие в употреблении вещи вместо новых, продавайте вещи, которыми больше не пользуетесь и т.д.
Мелочи складываются, и вы даже можете обнаружить, что предпочитаете жить с небольшим дополнительным минимализмом!
Стратегия 3: Создайте стратегию сокращения долга
Один из важных способов наверстать упущенное – создать эффективную стратегию сокращения долга! Таким образом, вы можете работать над более крупными целями, например, инвестировать больше денег для создания большего богатства. Наиболее популярные способы решения проблемы долга – это лавинный метод или метод долгового снежного кома.
При лавинном методе вы сначала погашаете долг с самой высокой процентной ставкой, при использовании метода снежного кома вы сначала погашаете наименьший остаток и продолжаете платить до тех пор, пока все ваши долги не будут погашены! Таким образом, вы сможете быстрее справиться с долгами и добиться финансовой свободы.
Каковы ваши финансовые цели к 40 годам
Приведенные выше идеи – не единственные финансовые цели к 40 годам, которых вы можете достичь, но они являются отличной отправной точкой, которая поможет вам проверить, находитесь ли вы на правильном пути! Вы также можете добавить в свой список дел нефинансовые амбиции.
