Многие из тех, кто решил приобрести жилье, часто обращаются за ипотечным кредитом в банк. Но вот мало кто из них серьезно относятся к изучению свои обязанностей, которые прописаны в кредитном договоре.
Многие наши соотечественники довольно безграмотны в финансовом вопросе, что не является тайной ни для самих заемщиков, ни для специалистов. Как показывает статистика, в первый год после получения ипотеки всегда считается критическим, в то время как в «развитых» странах дефолт по выплатам приходится только на пятый год.
Перед тем как подать заявление на получение ипотечного займа, каждый заемщик должен получить полную информацию о том, как обезопасить себя от неожиданных финансовых трудностей и не потерять долгожданное жилье.
Ведь каждый из нас может оказаться в трудной ситуации. Поэтому на рынке ипотечного кредитования есть специальные программы по их содействию. Но основная программа успешного развития ипотеки является финансовая грамотность граждан.
Как ошибки допускают заемщики
Агентство по реструктуризации ипотечных займов решило провести исследование по данному вопросу, которое показало, что заемщики довольно часто допускают ошибки при оформлении кредита и его дальнейшего погашения. Так заключив договор с кредитором, заемщик совершает такую ошибку, а именно, не прогнозирует соотношение своих расходов и доходов. Такая ошибка в дальнейшем перерастает в большую финансовую проблему.
По статистике около 3% заемщиков испытывают трудности с выплатой займа, не относящиеся к экономической ситуацией в стране. Главными причинами могут быть смена или потеря работы, рождение ребенка, развод супругов.
Отсутствие стабильного постоянного дохода, наличие других займов, в том числе и валютных, также влияют на невозможность погашать кредит. Поэтому, прежде чем подписать договор, заемщик должен тщательно просчитать возможные риски, в том числе риск снижения или потеря доходов. Для этого можно обратиться в банк, и пройти стресс-тест, который помогает спроектировать ситуацию, при которой заемщик теряет работу или не имеет доходов долгое время.
Другая типичная ошибка наших граждан, это отсутствие денежных сбережений. Денежные накопления могут послужить той подушкой безопасности, которая выручить в случае потери работы или утраты доходов. Денежный запас должен быть равен сумме доходов, заработанных за полгода. Но об этом позаботилось только 15% заемщиков.
Также каждый заемщик должен знать, что ежемесячный платеж по ипотеки не должен забирать больше 45% доходов. Такое соотношение стоит учитывать, чтобы будущие платежи не стали препятствием для поддержания нормального уровня жизни. Сделать такой подсчет не сложно, главное во время.
Пожалуй, самая простейшая ошибка россиян, это незнание своих прав. На ипотечном рынке предусмотрены инструменты для сохранения платежеспособности, например, страхование от потери доходов. Очень часто такой информацией заемщик не обладает, что приводит к плохим последствиям. Кроме того, каждый заемщик должен знать, что влиятельные органы власти могут помочь разрешить конфликт с кредитором, например, третейский суд.
Также многие заемщики совершают такую ошибку, как избегание контактов с банком в случае возникновения финансовых трудностей. Если у заемщика действительно возникли трудности с выплатами, то не стоит скрываться, а лучше обратится в банк за консультацией. Многие банки готовы идти навстречу своим клиентам и предложить некоторые варианты решения проблемы, например, предоставят отсрочку по выплатам или реструктуризируют долг.
