Отправляете деньги за границу или внутри страны? Вам может понадобится SWIFT-код, чтобы ваше финансовое учреждение (или компания, занимающаяся денежными переводами) знало, куда отправить ваши деньги. В противном случае вы не сможете отправить деньги или, что ещё хуже, деньги окажутся на чужом банковском счете.
Давайте посмотрим, что такое SWIFT-код, его отличия от других типов кодов и как его использовать.
Что такое SWIFT-код
Код SWIFT – это, по сути, код, который служит для идентификации банка, филиала и страны, к которой принадлежит (или зарегистрирована) учётная запись. Общество всемирной межбанковской финансовой связи (или SWIFT) работает как сеть обмена сообщениями, используемая для безопасной передачи информации финансовыми учреждениями с использованием системы кодов.
Назначение этого 11-значного кода – гарантировать, что ваши деньги попадут в нужное место – банки и компании, занимающиеся денежными переводами, обычно требуют его при заполнении формы денежного перевода.
Созданная в 1973 году сеть SWIFT предлагает банкам стандартизированные средства передачи информации друг другу для проведения транзакций. Сеть позволяет передавать информацию через посредническое учреждение до того, как деньги достигнут своего конечного пункта назначения (т.е. банковского счета получателя).
По состоянию на 2014 год к сети подключено более 11 000 финансовых учреждений в более чем 200 странах, где они могут обмениваться информацией о финансовых деталях.
Зачем использовать SWIFT-код
Код SWIFT используется для облегчения перевода средств из одного финансового учреждения в другое. Представьте, что вы отправляете письмо или посылку кому-то: вам нужен правильный адрес (включая название улицы, номер дома и страну), чтобы посылка дошла до получателя.
Другими словами, SWIFT-код подобен адресу или месту назначения, куда будут отправлены ваши деньги. Без этого финансовому учреждению практически невозможно узнать, отправляются ли деньги в нужное место.
Предположим, вы являетесь клиентом R-Банка в Красноярске и хотите отправить деньги члену семьи, у которого есть счет в B-Банке в Казахстане. Просто войдите в свой банк, укажите информацию о банковском счете члена вашей семьи и SWIFT-код B-Банка.
После того, как вы оплатили необходимые сборы и подписали необходимые документы, ваш банк отправляет SWIFT-сообщение с вашими конкретными данными перевода через свою защищенную сеть в B-Банк (включая соответствующий филиал). Затем деньги переводятся и зачисляются на счёт члена вашей семьи после подтверждения и получения входящего платёжного сообщения.
Как выглядит SWIFT-код
SWIFT-код представляет собой код от восьми до одиннадцати цифр, состоящий из четырёх элементов:
- Код банка – это четыре буквы, которые выглядят как сокращенный вариант названия банка.
- Код страны – вы увидите две буквы, обозначающие страну, в которой находится банк.
- Код местоположения – две цифры или буквы сообщат вам город, в котором находится штаб-квартира банка.
- Код отделения – эта часть кода является необязательной и состоит из трёх цифр, которые обозначают конкретное отделение банка, а не его головной офис (это важно, если не все отделения могут принимать переводы).
Является ли код SWIFT таким же, как BIC
BIC (БИК) расшифровывается как «банковский идентификационный код» и технически идентичен коду SWIFT. Следовательно, SWIFT и BIC взаимозаменяемы.
Оба они состоят из букв и цифр, идентифицирующих банк, отделение и страну зарегистрированного счета.
Чем код SWIFT отличается от IBAN
И SWIFT-код, и IBAN важны для идентификации различных элементов банковской информации получателя.
В то время как SWIFT-код служит для идентификации конкретного банка при международной транзакции, IBAN (или международный номер банковского счета) – это то, что идентифицирует конкретный счёт человека в банке для его конкретной транзакции.
Многие страны используют 34-значный код IBAN (который также включает буквы и цифры) для международных денежных переводов. Фактически, сеть SWIFT помогла стандартизировать IBAN, упростив отправку денег за границу.
Когда следует использовать SWIFT-код, а не BIC или IBAN
Все эти коды используются при международных денежных переводах между финансовыми учреждениями, такими как банки. Действительно, эти идентификационные коды предназначены для обеспечения успешной (и, надеюсь, быстрой) передачи денег через международные границы.
SWIFT-коды позволяют банкам обмениваться большим объёмом финансовой информации, включая состояние счетов отправителя и получателя, а также любую другую важную информацию о переводе. IBAN также помогает обеспечить доступ банка к информации об индивидуальном счёте получателя.
Конечно, требуемые коды зависят от вашего банка или финансового учреждения, банка вашего получателя, страны, в которую вы делаете перевод, а также места получения.
Не все банки имеют коды SWIFT и IBAN, поэтому важно знать, какой из них следует использовать для международных переводов.
В любом случае, без любого из этих кодов шансы на успешный перевод будут намного ниже.
Как узнать SWIFT-код
Существует несколько способов узнать SWIFT-код. Самый очевидный способ – связаться с вашим банком (если вы получаете деньги) и спросить его. Во многих случаях банк размещает эту информацию на своём веб-сайте.
Некоторые банки имеют разные SWIFT-коды для разных валют – один для внутренней, а другой для международной, поэтому обязательно перепроверьте.
Другой способ узнать это – войти в свою учетную запись онлайн-банкинга и перейти на страницу реквизитов счета, чтобы просмотреть все сведения. Во многих случаях вы сможете увидеть адрес своего филиала, номер счета и SWIFT-код.
Помните, что банковские выписки часто содержат важную информацию о счете – посмотрите, есть ли там SWIFT-код.
Если вы выполняете транзакцию, попросите получателя также использовать варианты, упомянутые выше для получения информации. Часто в банке или компании, занимающейся денежными переводами, уже есть ответы на ваши вопросы. Поэтому всё, что вам нужно сделать, это войти в свою учетную запись, ввести имя человека, которому вы отправляете деньги, его банковские реквизиты (включая название его финансового учреждения) и его местоположение.
Существуют также веб-сайты для поиска SWIFT-кодов, единственная цель которых – помочь вам найти подходящий код в банках по всему миру. Однако имейте в виду, что не на всех этих веб-сайтах самая актуальная информация. Поэтому используйте средство проверки SWIFT-кода для проверки информации или свяжитесь с банком напрямую.
Все ли банки имеют SWIFT-код
Ответ – нет, не все банки имеют свои коды SWIFT или BIC. Многие небольшие банки и кредитные кооперативы могут отказаться от подключения к сети SWIFT, это означает, что у них нет кодов маршрутизации для отправки и получения денег за границу.
Более того, даже если у вашего банка есть SWIFT-код, это не значит, что он есть у вашего агентства.
Что это значит? Чтобы отправлять или получать международные денежные переводы, ваш банк или кредитный кооператив должны использовать другой банк для осуществления переводов, в качестве посредника.
Или, иногда, это просто услуга, которую ваш банк не предлагает (потому что они не могут принимать международные переводы) – тогда вам стоит обратиться в другой банк, который может вам помочь.
Конечно, банковские переводы – это лишь один из многих способов отправить деньги за границу. Есть и другие альтернативы, которые могут быть полезны, если код SWIFT недоступен или если банк вашего родственника не может принимать международные переводы.
