Современные люди на столько привыкли к банковским продуктам и услугам, что и не задумываются, где взять деньги, если очень нужно. Ну, конечно, в банке, особенно если он предоставляет льготный период на пользование деньгами по кредитной карте или дает возможность погашать кредит с учетом минимальной процентной ставки.
Какой кредит считать выгодным
Задумываясь над тем «какой кредит взять?», многие не знают по каким критериям делать оценку и, соответственно, вывод. Всё дело в том, что для каждого понятие «выгодный кредит» означает разный набор свойств займа. Для одних – это минимальная процентная ставка, для других возможность досрочного погашения, для третьих – минимальный набор документов и условий со стороны банка.
Однако, стоит отметить, что существует оптимальный набор критериев, которые соответствуют понятию «выгодный кредит».
Среди таких критериев стоит отметить:
- Оптимальный размер процентной ставки. Имеется в виду не самый низкий процент, так как низкие ставки – это всего лишь уловка для неграмотных людей, а средний процент, который бы устроил обе стороны.
- Репутация банка, выдавшего кредит. Имеется в виду, славится ли банк нечестными делами за спиной у клиентов, подделкой документов, угрозой и шантажом своих должников. Если такие факты имеются, то от кредита в данном кредитно-финансовом учреждении лучше отказаться.
- Срок погашения кредита. Он должен быть оптимальным и для банка и для заемщика, ведь от срока кредита будет зависеть размер ежемесячного платежа. Этот самый ежемесячный платеж не должен стать слишком большим бременем в семейном бюджете.
- Отсутствие дополнительных трат к кредиту в виде различных страховок, гарантий, услуг сторонних организаций, платы за обналичивание кредитных средств и прочего. Многие банки ведут нечестную кредитную политику, устанавливая минимальный процент по кредиту, но включая в кредитный договор различные дополнительные траты, о которых заемщик узнает уже после.
Наличие хотя бы нескольких условий, удовлетворяющих пожелания заемщика иногда становится достаточным для того чтобы оформить кредит.
Какие условия кредита считать выгодными
К сожалению, нельзя найти оптимальных условий для всех видов кредита, их стоит рассматривать по отдельности. Так, например, для ипотеки выгодными условиями являются такие:
- Оптимальный размер первоначального взноса. Тут каждый судит в силу размера своего кошелька, ведь кому-то не хватает совсем немного для покупки жилья, а кому-то почти целой суммы. Так вот, эксперты полагают, что оптимальным размером первоначального взноса является 20-40% от стоимости недвижимости.
- Валюта кредита. Если банк предлагает ипотеку только в валюте, оперируя тем, что это намного выгоднее, не стоит обольщаться. Валюта в стране только растет и падать не собирается, поэтому сегодня на первый план выходит ипотека в национальной валюте. Хотя, конечно, процентная ставка по валютной ипотеке значительно выгоднее, чем в рублевой, но это плата за большой риск.
- Отсутствие навязанных дополнительных услуг. Например, банки часто предлагают застраховать жилье от разных случаев, или навязывают услуги риелторов, которые берут слишком высокий процент за свои услуги.
- Процентная ставка по ипотеке и способ исчисления ежемесячных выплат. Существует несколько способов начисления процентов, в одном случае это может быть общий процент на все тело кредита, который равномерно распределяется на все месяца уплаты долга.
Таким образом выгодной ипотекой можно назвать займ с такими условиями: средняя процентная ставка с условием перерасчета суммы долга, оптимальным размером первоначального взноса (20-40%), отсутствие дополнительных трат и услуг, которые навязываются банками.
Что касается автокредита, то большинство условий по такому виду кредита остаются такими же, но автосалоны иногда хитрят. Например, они могут требовать от заемщика страхования не только автомобиля, но и своей жизни, а это существенные траты денег.
К тому же автокредит нужно брать в автосалонах, которые сотрудничают с определенными банками, ведь тогда можно попасть под партнерскую программу и получить более выгодные условия, не же ли если самому искать банк для кредитования.
Взять выгодный кредит получается далеко не у каждого, чем собственно и пользуются недобросовестные банкиры. Поэтому все нюансы нужно уточнять «на берегу», ещё до оформления бумаг.
