Если вы хотите занять денег и выплачивать фиксированную сумму каждый месяц, личный кредит – это один из вариантов. Выбор в пользу личного кредита – это очень простой и удобный способ управлять своими финансовыми ресурсами, но всё же выбор в пользу неправильного кредита может привести к серьёзным финансовым проблемам в будущем.
Вот о чём вам нужно подумать, прежде чем брать кредит, и как убедиться, что вы получите лучшее предложение для себя.
Кредит наличными – что это значит?
Кредит наличными – это тип потребительского кредита, который может предоставляться только банками или учреждениями с одобрения финансовой инспекции. В настоящее время это один из самых популярных банковских продуктов.
Суть его в том, что банк выдает заемщику ссуду наличными, что напрямую влияет на его счет. Заемщик может потратить средства на любые цели. Конечно, чтобы получить ссуду наличными, заемщик должен подать заявку на ссуду либо непосредственно в отделении банка, либо через форму на сайте банка.
Кредит будет предоставлен ему, если он будет иметь адекватную кредитоспособность и предоставит требуемые банком документы, в т.ч. справку, подтверждающая трудоустройство и размер заработка. Стоимость кредита будет включать комиссию и проценты.
Как работает безналичный заём?
Безналичный заём – это, по сути, целый ряд банковских продуктов, в том числе:
- ссуды специального назначения, например, ипотечные, автомобильные или консолидированные ссуды,
- кредитные линии на банковском счете,
- кредитные карты.
Современные кредиты и займы – отличная возможность поправить финансовое положение или совершить желанную покупку. В случае целевых займов, таких как ипотека или автокредит, сумма займа (целиком или траншами) переводится непосредственно на счет продавца, дилера или застройщика.
Обеспечение банка – это продукт, который можно приобрести таким образом (он не может быть продан без согласия банка во время действия договора кредитования). Конечно, прежде чем предоставить такую ссуду, банк также оценивает платежеспособность клиента. То же самое и с предоставлением кредитной линии на счете или кредитной карты (но клиент может потратить эти средства на любые цели).
Наличный или безналичный кредит – что выбрать
Трудно сравнить ссуду наличными с ипотечной ссудой, потому что это два очень разных продукта. Будет легче сравнить целевую ссуду на покупку автомобиля или домашнего кинотеатра.
В чём преимущества безналичных кредитов? Все формальности обычно решаются в одном месте, как правило, продавцом продукта или лицом, назначенным им. Клиент желает приобрести конкретный продукт (или услугу), представляет необходимые справки о трудоустройстве и заработной плате, а затем ожидает решения о выдаче кредита. После получения кредита банк перечисляет средства напрямую продавцу, без необходимости привлечения заемщика. Последний получает товар от продавца. Безналичный целевой заем более безопасен для банка, потому что он сразу знает, на что были потрачены деньги.
Обратной стороной такого решения является то, что заемщик получает, например, ссуду на покупку самого автомобиля, но дополнительные комиссии, связанные с необходимостью приобретения страховки или дополнительных аксессуаров, должны покрываться самостоятельно. В такой ситуации ссуда наличными будет лучшим решением, потому что она может быть выдана на сумму, превышающую стоимость автомобиля, который покупает заёмщик. Кроме того, заемщик не может продавать автомобиль до погашения специализированного кредита.
Овердрафт – как это работает?
Интересным примером может служить лимит овердрафта, предлагаемый, в частности, некоторыми банками. Клиент получает от банка дополнительные средства, которые можно использовать для любых целей. Лимит увеличивает остаток средств на счете клиента. Это тип ссуды для людей, которым не нужна кредитная карта, но иногда у них расходы выше, чем лимит счета. Такие пользователи хотят быть уверены, что смогут использовать деньги в случае необходимости.
В случае малого лимита формальности, связанные с его открытием, минимальны. Все, что нужно, это справка об источнике и размере дохода. Возобновляемый лимит на счете позволяет клиенту получать дополнительные деньги для любых целей, проценты начисляются только на использованную сумму лимита и взимаются автоматически со средств на счете. Любое пополнение счета автоматически продлевает лимит и может быть использовано повторно.
Овердрафт – более гибкий продукт, чем кредит наличными.
В случае возобновляемой ссуды клиент решает, когда выплатить причитающуюся сумму, в противном случае с него взимаются соответствующие проценты в соответствии с контрактом. Кредитные лимиты счета обычно невысоки, но их можно использовать и на небольшую сумму.
Несмотря на гибкость этого решения, кредит наличными представляется лучшим решением и, как следствие, более дешевым, чем возобновляемый кредит. Все затраты сразу известны клиенту, поэтому нет ситуации, в которой заемщик был бы удивлен накоплением затрат. Если клиенту нужны дополнительные наличные, стоит воспользоваться предложением о ссуде наличными, особенно во время действия акционных рекламных предложений.
Небанковские кредиты
Среди предложений небанковских ссуд можно найти те, которые требуют подтверждения кредитоспособности, но имеют относительно лучшее предложение.
Систематически создаются рейтинги, в которых сравниваются такие параметры, как:
- Срок погашения,
- Время выплаты,
- Максимальный размер первой ссуды,
- Действующие акции, например, первый заем бесплатно.
В отличие от банков, небанковская ссудная компания предоставляет гораздо более гибкие условия в вопросах предоставления кредитов. Следовательно, шанс на получение кредита есть и у большего круга людей — студентов, пенсионеров.
Критерии предоставления кредита практически такие же, как и в случае небанковского кредита без указанной выше кредитоспособности.
Чем отличается небанковский кредит?
Небанковский заём является не чем иным, как ссудой, предоставленной финансовыми учреждениями, полностью независимыми от банков. Его могут предложить как кредитные организации, так и частные лица.
В настоящее время можно найти все больше и больше объявлений, которые дают заемщику возможность получить дополнительные денежные вливания простым и быстрым способом. Клиенту не придется долго ждать решения о выдаче такого кредита, а саму заявку можно подать онлайн, не выходя из дома. Так что вся процедура получения займа полностью комфортна и не займет много времени. Кредитные компании подчиняются финансовой инспекции, поэтому вся процедура подачи заявки на кредит очень безопасна.
На каких условиях предоставляются небанковские кредиты?
Небанковские кредиты, как уже было сказано, очень доступны. Чтобы подать заявку на получение такого кредита, понадобится только действующий паспорт, а также номер банковского счета, благодаря которому кредитор может проверить правильность данных, введенных в заявке на получение кредита.
Прежде чем начать подавать заявку на получение кредита, следует проанализировать плюсы и минусы. Принятие каждого финансового обязательства требует ответственного погашения. Стоит рассмотреть предложение, которое будет уместным, когда заёмщик не обладает достаточной кредитоспособностью.
Принимая решение о получении кредита наличными, необходимо проанализировать свое финансовое положение и варианты погашения займа, а также внимательно изучить отдельные предложения.
