Хотя децентрализованные финансы (DeFi) – это экосистема, наполненная возможностями для инвесторов, она также несёт в себе значительные риски. Будь то ошибки смарт-контрактов, сбои протоколов или даже взломы, может быть очень важно защитить себя от них, по крайней мере, определенным образом.
Именно здесь на помощь приходит страхование DeFi, благодаря которому инвесторы могут застраховаться на случай серьёзных проблем, застраховав таким образом свои криптовалюты.
Узнайте в этой статье, как страхование DeFi работает на практике и чем оно выгодно.
Понимание страхования DeFi
Страхование DeFi (децентрализованные финансы) – это форма финансовой защиты, целью которой является покрытие рисков, связанных с протоколами и платформами DeFi.
Действительно, эти протоколы DeFi могут быть подвержены множеству проблем в цепочке, таких как компьютерные атаки, ошибки смарт-контрактов или даже «эксплойты», которые могут привести к потере средств пользователей.
Фактически, страхование DeFi позволяет инвесторам платить премию за покрытие этих рисков. В случае потери средств из-за покрываемого события страховка DeFi возместит пользователю расходы, как и традиционный страховой полис.
Обратите внимание, что страхование DeFi во многом аналогично страхованию в традиционных финансах, но адаптируется к специфике и рискам мира децентрализованных финансов.
Как работает страхование DeFi
Работа страхования DeFi основана, прежде всего, на принципе децентрализации. В отличие от традиционного страхования, где централизованная страховая компания выдаёт и гарантирует полисы, страхование DeFi обычно использует пул децентрализованных поставщиков ликвидности, также называемых андеррайтерами.
Конкретно, этими андеррайтерами являются отдельные лица или компании, которые объединяют свой капитал в пул. В обмен на свой вклад они обычно получают долю страховых взносов, уплачиваемых пользователями.
Ещё одной группой ключевых игроков страховой экосистемы DeFi являются держатели токенов управления. Эти пользователи частично несут ответственность за голосование по страховым претензиям и возможным изменениям протокола. Фактически, их участие гарантирует, что система остаётся прозрачной и справедливой для всех пользователей. Обратите внимание, что этот процесс также можно выполнить с помощью оракулов в рамках параметрических гарантий, но это будет темой раздела чуть ниже.
Наконец, есть застрахованные, то есть те, кто приобретает страховые полисы, чтобы защитить себя от различных рисков, связанных с платформами и протоколами DeFi, но не только. Процесс обычно начинается с приобретения страхового покрытия у страховой компании DeFi. Пользователь выбирает желаемый тип покрытия и платит соответствующую премию. Эта премия затем добавляется к общему пулу ликвидности.
Как можно понять, в случае наступления события, покрываемого страховкой, пользователь может подать претензию. Обоснованность этого утверждения затем оценивается либо держателями токенов управления, либо децентрализованным оракулом. Если заявка одобрена, пользователь получает компенсацию из пула ликвидности с использованием смарт-контракта.
Что такое параметрическое страхование
Параметрическое страхование представляет собой крупную инновацию в области страхования. И оказывается, что с появлением блокчейна интерес к этим страховкам может выйти на совершенно новое измерение. Первое: что такое параметрическое страхование?
Что ж, там, где традиционное страхование требует оценки ущерба после события для получения компенсации, параметрическое страхование работает на основе заранее определенных параметров. Если эти параметры соблюдены, компенсация автоматически активируется через смарт-контракт без необходимости дополнительной оценки.
В DeFi эта форма страхования особенно интересна, поскольку её можно напрямую интегрировать в смарт-контракты. Возьмём, к примеру, параметрическое страхование фермера от засухи. Последнее может быть вызвано данными об осадках от децентрализованного оракула. Если данные указывают на то, что уровень осадков ниже определенного порога, смарт-контракт автоматически выполнит компенсационную выплату фермеру.
Обратите внимание, что этот тип страхования также охватывает внутрисетевые риски, то есть застраховывает себя в случае возникновения проблем, связанных с любым протоколом DeFi.
Как вы уже поняли, этот подход устраняет множество проблем и затрат по сравнению с традиционным процессом страхования. Фактически, при таком виде страхования нет необходимости подавать претензию или ждать оценки. Кроме того, платежи можно производить гораздо быстрее. Что является огромным преимуществом в случае стихийного бедствия или других непредвиденных событий.
Каковы преимущества страхования DeFi
- Автоматизация. Благодаря использованию смарт-контрактов и, в некоторых случаях, децентрализованных оракулов, процесс компенсации в значительной степени автоматизирован. Это исключает необходимость в дополнительных аудиторах и ускоряет выплату компенсаций.
- Прозрачность. Блокчейн предлагает беспрецедентную прозрачность и отслеживаемость. Каждая транзакция и изменение контракта записываются в неизменяемом виде, что повышает доверие пользователей.
- Гибкость. Страхование DeFi обеспечивает большую гибкость при создании страховых полисов. Действительно, пользователи могут персонализировать своё покрытие в соответствии со своими конкретными потребностями и определить конкретные риски (ошибка смарт-контракта и т.д.), от которых они хотят застраховаться.
- Доступность. В отличие от традиционных моделей страхования, которые могут требовать проверки кредитоспособности или других форм квалификации, страхование DeFi, как правило, более доступно, что открывает путь к большей финансовой доступности.
Что вы должны помнить
Наконец, страхование DeFi представляет собой более чем интересное достижение в мире страхования и даже финансов в целом. Благодаря автоматизации и прозрачности процессов этот новый тип защиты предлагает жизнеспособную и зачастую более эффективную альтернативу традиционным моделям страхования.
Теперь вы можете выбрать модели, которые подходят вам лучше всего, а именно между параметрическим страхованием, которое программирует предопределенные критерии в смарт-контрактах, моделями DAO, основанными на держателях токенов управления, или обеими моделями.
Часто задаваемые вопросы о страховании DeFi
Что такое страхование DeFi?
Страхование DeFi – это форма финансовой защиты в экосистеме децентрализованных финансов. Оно использует смарт-контракты для обеспечения защиты от конкретных рисков.
Что такое параметрическое страхование?
Параметрическое страхование работает на основе заранее определенных параметров. Если эти параметры соблюдены, компенсация выплачивается автоматически без дополнительной оценки, что делает процесс более эффективным.
От каких рисков пользователи могут застраховать себя?
Пользователи могут застраховать себя от различных рисков. Сюда входят взломы, сбои протоколов, падение цен на стейблкоины. В некоторых случаях сюда входят и экологические риски благодаря параметрическому страхованию.
Сколько стоит страховка DeFi?
Стоимость страховки DeFi варьируется в зависимости от поставщика, типа покрытия и продолжительности. Премии обычно выплачиваются в криптовалютах. Кроме того, они, как правило, более доступны, чем традиционное страхование.
