Предупреждаю – это будет не приятная статья. Если её тематика каким-либо образом касается Вас лично, не обижайтесь, пожалуйста. Я не собираюсь смеяться над кем-либо, оскорблять или указывать пальцем. Вместо этого я хочу показать вам практические способы избежать финансовой катастрофы.
Долговая спираль, потому что текст о ней, втягивает всё больше и больше россиян. Как защититься от неё? Что делать после того, как вы попали в долговую ловушку? Я приглашаю вас прочитать важную для меня статью.
В чём заключается спираль долга
Долговая спираль – термин, довольно часто используемый для обозначения чрезмерного долга. И как следует из названия, спираль опутывает человека, создает вокруг него пространство, из которого трудно выйти.
Становится всё труднее жить во всех отношениях, не только финансовых, но и психологических, социальных и профессиональных. И петля затягивается всё сильнее и сильнее, потому что проблемы не исчезнут сами собой. Мы говорим о спирали долга, когда взносы по кредитам, небанковским кредитам и другим обязательствам превышают доходы. Это означает, что должник больше не может оплачивать свои обязательства. Он выбирает между покупкой хлеба и погашением долгов.
Почему мы говорим о спирали? Потому что должник садится на финансовую карусель, с которой невозможно сойти (максимум, можно спрыгнуть). Чтобы погасить один долг – он вынужден брать ещё один. Таким образом, он только увеличивает свои обязательства, доходя «до ручки». Никто уже не хочет ему давать деньги взаймы, и кредиторы очень настоятельно требуют погашения задолженности.
Долговая спираль – жизненная драма, с которой действительно трудно справиться.
Почему мы попадаем в долговую спираль
Причины могут быть разными, но общим знаменателем в большинстве случаев является легкий доступ к деньгам на рынке частных займов. Конечно, речь идёт о займах до зарплаты. Объявления в центрах городов кричат о дешевых кредитах без документов, для всех, без поручителей и доходов. Такие лозунги в голове разумного человека сразу включают сигнальную лампу и приказывают бежать. Но, давайте вспомним, что бедный человек, который, например, должен оплатить счет или купить еду, не мыслит рационально. Они думают о последствиях позже.
Вы, вероятно, задаетесь вопросом, почему кредитная компания предоставляет деньги тому, кто не получает никакого дохода (кроме, например, пособия), и заранее очевидно, что он не сможет погасить кредит? Прежде всего – предприниматель считает это своим бизнес-риском. Они знают, что определенная группа клиентов не будет платить проценты и не вернёт долг. В то же время они запускают рекламные компании и привлекают более надежных людей. Во-вторых, деньги всегда можно как-то вернуть. Например, путём заключения договора о том, что залогом кредита в размере 30000 рублей является квартира заемщика? Это звучит абсурдно? Вы бы никогда не согласились? Вы не знаете, на что может согласиться отчаявшийся человек.
Конечно, такие действия – это крайний вариант. Большинство кредитных компаний (а также банков) исходят из того факта, что они вернут деньги посредством взыскания задолженности или через судебных приставов.
Поэтому помните – перед заключением любого кредитного соглашения всегда проверяйте, какая именно процентная ставка является действительной. Может оказаться, что привлекательный показатель, например 12%, фактически относится к недельной шкале начисления процентов. Кроме того, есть дополнительные сборы (за обработку заявки, дубликат договора, услуги консультанта и т.д.). В результате через несколько недель вы можете обнаружить, что не можете вернуть кредит. У вас недостаточно денег. Вы влезаете в новые долги, и вы уже на пути к тому, чтобы попасть в долговую спираль.
У меня есть три железных правила, запомните их и вспомните до заключения договора:
- Берите только тот кредит, который вы можете себе позволить, а не тот, который вам предлагают!
- Всегда внимательно читайте договор, а лучше обсудите его с юристом.
- Не берите кредит на роскошь – вам действительно важно уехать в отпуск на заграничный пляж?
Вы в долговой спирали – что делать
Тема спирали долга чрезвычайно обширна, поскольку она касается не только финансов, но и обычных вопросов жизни и человеческих трагедий. Я решил, что изложил практические решения в отдельной статье – как решить проблему долгов.
Помните, что каждый из нас может попасть в спираль долга. Всё, что вам нужно, – это несколько неосторожных финансовых решений, болезнь, острая необходимость в больших расходах. Давайте не будем судить других, а учиться на их ошибках. Давайте строить нашу финансовую грамотность, экономить, пока можем.
Вы знаете кого-то, кто попал в долговую спираль? Или, может быть, вы сами были или находитесь в такой сложной ситуации? Поделитесь своим опытом с читателями блога!
