Кредит без подтверждения дохода – это ссуда, предоставляемая заемщику, у которого нет традиционного источника дохода. Такие кредиты обычно выдаются, если человек имеет ликвидные активы, такие как наличные деньги или другое имущество, которое можно довольно быстро продать.
Если нужны деньги, но нет дохода, который можно было бы одобрить для получения традиционного банковского кредита, важно знать, как его получить. Также полезно понимать критерии, по которым кредиторы будут его одобрять.
Что такое кредит без дохода
Большинство кредиторов требуют, чтобы предоставлялось какое-либо подтверждение дохода. Но, ссуды без дохода могут давать некоторые кредиторы, если у клиента есть способ доказать, что он может выплатить долг, не получая дохода от работы.
Кредиты без подтверждения дохода действуют аналогично другим типам ссуд. В основном они зависят от доказательства того, что вы сможете выполнить свои обязательства – обычно это делается путем демонстрации альтернативных источников дохода. Кредиты без подтверждения дохода требуют, чтобы был альтернативный метод выплаты ссуды с процентами. Кредиторы захотят увидеть кредитную историю, банковские счета и доказательства любых активов, чтобы показать, что есть возможность вернуть деньги.
Например, вы недавно вышли на пенсию, у вас нет дохода от работы. Но пенсии хватит на выплаты по кредиту. А если также есть дом, автомобили и другое ценное имущество, то можно обратиться к кредитору с полной уверенностью и продемонстрировать достаточно имущества или активов для одобрения кредита. Чем большую финансовую стабильность продемонстрируете кредитору, тем выше вероятность того, что заявка на получение кредита будет одобрена.
Кредитор проверит ваши финансы, активы, кредитный рейтинг, определит уровень риска для своей фирмы. Если кредитор уверен, что вы сможете вернуть деньги, то заявление на получение кредита одобрят.
Типы займов без дохода
Если нужен кредит и при этом нет другого варианта, кроме ссуды без подтверждения дохода, важно понимать ее типы, кто имеет право на них и какие виды дохода или активов можно использовать. Используются три типа таких ссуд:
- Заявленный доход, подтвержденные активы. Ссуда может быть одобрена для тех, кто имеет доход, недостаточный для кредита. При этом клиент имеет достаточно проверенных активов, которые можно использовать в качестве обеспечения.
- Отсутствие дохода, проверенные активы. Этот вариант подходит для людей без традиционных или альтернативных доходов. Он требует, чтобы активы были размещены в качестве обеспечения, а затем проверены кредитором на предмет стоимости до утверждения ссуды. Такие кредиты обычно подходят для инвесторов в недвижимость, которые имеют доход от аренды.
- Нет дохода, нет активов. Такой вариант тоже может быть одобрен, если сумма кредита небольшая и ее не составит труда вернуть.
Приемлемый доход и активы
Существует много различных типов активов, которые можно использовать, чтобы показать, что вы можете производить платежи. Некоторые активы могут включать:
- транспортное средство;
- дом или недвижимость;
- государственные облигации и акции;
- ценности (антиквариат, драгоценные изделия).
Типы дохода, которые можете продемонстрировать кредиторам, включают:
- пенсия социальная или по инвалидности;
- пособие не ребенка
- алименты
- пособие по безработице
- пенсия по возрасту или стажу;
- доход от чаевых;
- партнерский доход;
- выплата дивидендов или другой инвестиционный доход.
На что следует обратить внимание
Если вы безработный и подаете заявление на получение ссуды, то следует подумать о некоторых вещах в первую очередь. Получение личного кредита может иметь краткосрочные и долгосрочные финансовые последствия, о которых следует знать.
Вот несколько вопросов, которые следует задать себе, прежде чем брать личный заем в период безработицы.
Произведение своевременных платежей
В случае любой задолженности следует подумать о том, сможете ли вы постоянно вносить минимальные платежи в срок. Просрочка платежей может повлиять на кредитный рейтинг и повлечь за собой штрафы за просрочку платежа. А если вы не можете выплатить ссуду, кредитор может начать взыскание долга.
Понимание условий кредита
Убедитесь, что полностью понимаете условия кредита. Это включает в себя такие моменты, как процентная ставка, платежи, комиссии, штрафы и многое другое.
Знание о рисках
Рассматривая индивидуальный займ, неплохо продумать лучший и худший сценарии. Вот несколько вопросов, на которые стоит обратить внимание:
- Персональный кредит – ваш лучший вариант?
- Что произойдет, если вы не сможете совершать платежи?
- Вы могли бы потерять машину или дом?
- Учитывая проценты, сколько вы в конечном итоге заплатите в итоге?
По возможности поговорите с квалифицированным финансовым экспертом, чтобы понять потенциальные риски.
Общие факторы, которые учитывают кредиторы
У каждого кредитора есть своя кредитная политика, которую они используют, чтобы определить, будет ли потенциальный заемщик выплатить свой долг. Это также называется – кредитный риск. Кредиторы обращают внимание на годовой доход, соотношение долга к доходу, историю платежей, кредитный рейтинг и многое другое.
Что можно предпринять
Если вы безработный и берете кредит, есть способы начать вести финансовое планирование. Оценивайте свои счета и принимайте меры по сокращению расходов. Если вы не можете оплачивать свои счета, кредитные карты или другие займы, рекомендуется работать напрямую с компаниями и кредиторами.
Также можно подумать о сокращении несущественных расходов. Оцените свои сбережения и средства на случай чрезвычайной ситуации. Если у вас есть деньги на сберегательном счете или какой-либо запас, возможно, сейчас самое время им воспользоваться. Каждая ситуация индивидуальна, по возможности рекомендуется поговорить с квалифицированным финансовым экспертом.
Изучите альтернативные источники дохода. Например, существуют компании, которые платят людям за участие в опросах, участие в пользовательском тестировании. Есть биржи фриланса, где можно писать тексты, обрабатывать фотографии и многое другое. Рассматривайте все варианты. Например, существуют некоммерческие и другие организации, которые предлагают помощь работникам сферы услуг, безработным и тяжело больным людям.
