Цифровой юань, также известный как e-CNY, представляет собой инновацию в сфере денежных расчётов. Это цифровая форма китайской валюты, которую выпускает Народный банк Китая. Она предназначена для использования наряду с существующими способами оплаты в Китае.

Цифровой юань может открыть новые возможности для пользователей и стать удобным инструментом для осуществления различных операций. Однако, его появление вызывает определённые опасения и дискуссии среди экспертов и общественности.

В этой статье мы рассмотрим основные аспекты цифрового юаня, его потенциальные преимущества и недостатки, а также проанализируем, почему его внедрение вызывает беспокойство.

Что такое цифровой юань

Цифровая валюта центрального банка (CBDC) – это концепция, которая приобрела популярность в последние годы, и Китай находится в авангарде этой революции со своим цифровым юанем, также известным как e-CNY или e-Renminbi.

Цифровой юань, разработанный Народным банком Китая (НБК), призван стать цифровой версией традиционной валюты Китая. Он был представлен на фоне бурного роста цифровых платежей в Китае, где доминируют такие платформы, как WeChat Pay и Alipay.

В отличие от криптовалют, таких как Биткоин, цифровой юань не является децентрализованной валютой. Это цифровая валюта, выпущенная непосредственно Народным банком Китая, что делает её цифровым продолжением традиционного юаня.

Таким образом, как и классическая валюта, эта новая форма денег полностью централизована и контролируется правительством.

Цифровой юань имеет двухуровневую структуру. На первом уровне Народный банк Китая выпускает и контролирует валюту, а на втором уровне коммерческие банки и другие финансовые учреждения распределяют цифровую валюту среди граждан.

На момент написания цифровой юань уже доступен небольшому числу граждан Китая, которые уже могут взаимодействовать с ним через кошелек, доступный в виде мобильного приложения.

Истоки и развитие цифрового юаня

История электронного юаня

Проект цифрового юаня официально начался в 2014 году, когда Народный банк Китая (НБК) начал исследования. Этот проект был направлен на модернизацию платежной системы страны и укрепление позиций юаня в мировой экономике.

• Начало исследований (2014 год): НБК начинает углубленные исследования возможности и технологий, необходимых для создания национальной цифровой валюты;
• Проектирование завершено (2019 год): завершена разработка общей архитектуры цифрового юаня и объявлено о совместном тестировании с коммерческими банками;
• Запуск первых пилотных проектов (2020 год): в апреле 2020 года были запущены первые тесты цифрового юаня в 4 китайских городах, включая Сучжоу и Шэньчжэнь. Этот пилотный этап знаменует собой начало обращения электронного юаня;
• Расширение тестирования (2021 год): количество городов, участвующих в тестировании, увеличивается, включая крупные регионы, такие как Шанхай. Цифровая валюта используется для выплаты зарплат государственным служащим в некоторых городах, таких как Чаншу, с целью ознакомить население с этой новой формой валюты;
• Зимние Олимпийские игры (2022 года): цифровой юань широко используется во время зимних Олимпийских игр в Пекине. Это был один из разрешенных способов оплаты для посетителей и спортсменов, демонстрирующий его способность обрабатывать большие объёмы международных транзакций;
• Раздача электронных юаней гражданам (2023 год): чтобы способствовать принятию и использованию цифрового юаня, НБК провел несколько раздач электронных юаней населению в различных регионах. Эти раздачи стоимостью 180 миллионов юаней, что составляет примерно 26,55 миллионов долларов США, направлены на демократизацию использования цифрового юаня.

Цифровая валюта, ориентированная на международный уровень

Китай не ограничил развитие цифрового юаня своими границами. Было создано несколько международных коллабораций для тестирования и расширения использования цифрового юаня.

В партнерстве с Валютным управлением Гонконга, Центральным банком Таиланда и Объединенными Арабскими Эмиратами Китай запустил проект mBridge для облегчения трансграничных платежей с использованием цифровых валют центрального банка (MBNC).

Какие технологии используются в цифровом юане

Цифровой юань использует передовые технологии для обеспечения его безопасности и эффективности.

Хотя цифровой юань не является криптовалютой в традиционном понимании, для защиты транзакций он использует некоторую технологию блокчейна. Однако, в отличие от децентрализованных криптовалют, e-CNY основан на централизованном реестре, контролируемом НБК, что обеспечивает полностью централизованный мониторинг и управление.

Одним из основных нововведений цифрового юаня является возможность проводить офлайн-транзакции, при которых два мобильных устройства могут обменивать средства без подключения к Интернету. Также возможно автоматизировать сложные транзакции с помощью смарт-контрактов.

Целью этой структуры является повышение эффективности платежей, снижение транзакционных издержек и предоставление безопасной и надежной альтернативы существующим платежным системам.

Каковы мотивы Китая для развития цифрового юаня

Экономические цели внедрения цифрового юаня

Снизить зависимость от доллара США

Одной из главных целей Китая при развитии цифрового юаня является снижение его зависимости от доллара США.

Используя e-CNY для международных транзакций, Китай надеется уменьшить влияние доллара США в торговле с другими странами и укрепить автономию своей экономики.

Подтвердить и укрепить свои глобальные позиции

С помощью цифрового юаня Китай стремится укрепить свои позиции в качестве глобальной экономической державы.

Находясь в авангарде инноваций со своей цифровой валютой, Китай стремится создать имидж технологического и экономического лидера, способного конкурировать с такими крупными экономическими державами, как США и Европейский Союз.

Укрепление экономического суверенитета

Выпуская и контролируя национальную цифровую валюту, Китай укрепляет свой экономический суверенитет.

Цифровой юань позволяет Народному банку Китая (НБК) иметь полный контроль над денежно-кредитной политикой и снижать риски, связанные с использованием иностранных валют на своей территории.

Содействие международным сделкам со своими экономическими союзниками

Целью цифрового юаня является упрощение и безопасность трансграничных транзакций.

Сотрудничая с экономическими партнерами и интегрируя e-CNY в такие проекты, как mBridge, Китай облегчает торговлю со своими экономическими союзниками, тем самым укрепляя торговые и финансовые отношения.

Политические цели внедрения цифрового юаня

Цифровой юань позволяет усилить контроль над национальной экономикой

Благодаря централизованному мониторингу транзакций НБК может лучше отслеживать финансовые потоки, бороться с мошенничеством и уклонением от уплаты налогов, а также обеспечивать большую экономическую стабильность.

Социальные цели внедрения цифрового юаня

Одной из основных социальных целей цифрового юаня является содействие финансовой доступности.

Хотя только 11% населения Китая не имеет банковского счета, принятие цифрового юаня всё же может улучшить доступ к финансовым услугам для изолированных или обездоленных людей.

Проблемы и опасности, с которыми сталкивается цифровой юань

Вторжение в частную жизнь

Одна из главных проблем, связанных с цифровым юанем, касается конфиденциальности китайских граждан.

При усилении надзора и отсутствии анонимности e-CNY потенциально может быть интегрирован в систему социального кредитования Китая. Это позволит властям внимательно следить за отдельными финансовыми операциями и выявлять действия, которые они считают незаконными.

Эта ситуация вызывает обеспокоенность по поводу конфиденциальности данных и возможного неправомерного использования этой информации.

Отсутствие полной безопасности

Безопасность – ещё одна серьёзная проблема, связанная с цифровым юанем. Как цифровая валюта, e-CNY уязвим для кибератак и мошенничества.

Хакеры могут атаковать базовую технологическую инфраструктуру, тем самым ставя под угрозу безопасность транзакций и средств пользователей.

Риски для китайского банковского сектора

Цифровой юань также представляет риски для китайского банковского сектора, особенно в отношении отказа от посредничества коммерческих банков

Обходя эти учреждения, e-CNY может уменьшить их традиционную роль в создании денег посредством кредитных и финансовых услуг.

Этот отказ от посредничества может привести к сокращению банковских депозитов и повлиять на прибыльность коммерческих банков, которые играют решающую роль в финансировании китайской экономики.

Отсутствие принятия китайскими гражданами

Общественное признание цифрового юаня является ещё одной проблемой. e-CNY должен конкурировать с уже хорошо зарекомендовавшими себя гигантами цифровых платежей в Китае, такими как Alipay и WeChat Pay. Эти платформы пользуются широкой популярностью и глубоким доверием среди потребителей.

Чтобы убедить пользователей перейти на цифровой юань, потребуются значительные стимулы и четкая демонстрация преимуществ по сравнению с существующими платежными решениями.

Однако, если китайское правительство захочет навязать использование цифрового юаня в местных платежных приложениях, у него не будет другого выбора, кроме как подчиниться.

Что вы думаете о цифровом юане? Укрепит ли это нынешние позиции юаня или не окажет никакого влияния на международную арену? Означает ли это конец доминирования американского доллара для обмена товарами и услугами между странами? Не стесняйтесь оставлять комментарии по этому поводу!